Dilimize; gömülü finans diğer bir ifadeyle bütünleşik finans olarak çevrilebilen ’embedded finance’ kavramı finansal hizmetlerin e-ticaret, lojistik gibi finans dışı ürün ve hizmetlere dahil edilerek kullanıcılara sunulması anlamına gelir. Finansal hizmetlerin doğrudan web sitesi, mobil uygulama veya diğer dijital platformlara entegre edilmesini sağlayan bu kavram finansal hizmetlerin tüketicilere sunulma biçimine büyük değişiklikler getirir. 
Bütünleşik finans hem finans kuruluşlarına hem de finans dışı şirketlere fayda sağlar. Finansal kuruluşlar yeni tüketici kategorilerine ve finansal hizmetlerin dağıtım yöntemlerine erişebilirken, finansal olmayan şirketler hizmet tekliflerini genişleterek müşteri katılımını artırabilir. Daha önce bankacılık hizmetleri sunamayan veya bankacılıkla hiçbir ilgisi olmayan şirketler, müşterilerine daha fazla imkan ve daha yüksek kalitede hizmet sunabilirler. Örneğin; tüketicilerin her bir satın alma işlemi sırasında kredi kartı bilgilerini girmek zorunda kalmaması için e-ticaret web sitelerinde kart bilgilerini kaydetme seçeneği sunabilir, çevrimiçi satın alımlar için kredi fırsatları önerebilirler.
Embedded Finance Pazar Değerinde Büyük Artış Bekleniyor
Bütünleşik finansın, teknoloji ve regülasyonlar ilerledikçe finansal ortamı önemli ölçüde değiştireceği tahmin edilmektedir. Nitekim yapılan bir araştırmaya göre, ’embedded finance’ pazar değerinin önümüzdeki 10 yıl içinde 7 trilyon USD’yi aşması bekleniyor. Söz konusu tahmini değer şu anda dünyanın en büyük 30 bankasının toplam değerinin iki katına denk gelmesiyle dikkati çekiyor. ABD gömülü finans pazarı 22,5 milyar USD’yi aştı. Bunun 2025 yılında 10 kat büyüyerek 230 milyar USD’ye ulaşması bekleniyor.
Bütünleşik finans sağlayıcısı olmak için öncelikle fintekin entegre finansal hizmetlerle ilgili hedeflerinin ve vizyonunun net bir şekilde şekillenmesi gerekmektedir. Ardından kullanıcılara sunulmak istenen belirli çözümleri ve bunların şirketin değer önerisiyle ne derece uyumlu olduğu tespit edilmelidir. Bütünleşik finans sağlayıcısı olmak için teknolojik altyapının geliştirilmesi, ekiplerin bilinçli olması, KYC (Müşterini Tanı) gibi finansal yasa ve yönetmeliklerin farkında olunması, kullanıcıların kişisel ve finansal verilerinin korunması için güvenlik önlemlerinin uygulanması sağlanmalıdır.
Bütünleşik Finans Çözümlerinde Öncü İş Ortağınız: Param
Türkiye’nin öncü fintek şirketi Param bütünleşik finans sağlayıcısı ve pazarın kilit oyuncularından biri olarak öne çıkıyor. Param, bütünleşik finans stratejisiyle birlikte ekosistemi altında tüm finansal ürün ve hizmetleri iş ortakları için daha erişilebilir ve kullanışlı hale getiriyor. Param bu çerçevede bütünleşik finans anlayışıyla her an, her yerde finansal hizmetlerin ürün ve platformlara entegrasyonuna uçtan uca eşlik etmek üzere hizmet veriyor. Param finansal teknoloji alanındaki farklı çözümlerle Türkiye’de ve Avrupa’da ekosistemdeki etkisini her geçen gün daha da ileri taşıyor.
Param, bütünleşik finans sağlayıcı olarak sadece bir ürün veya hizmet sunmakla kalmaz, aynı zamanda bu çözümleri müşterinin iş süreçlerine tamamen entegre eder. Bu durum finansal işlemlerin, sipariş ve stok yönetimi sistemleri gibi farklı uygulamalarla birleştirilmesi ve ticari faaliyetlerin dijitalleşmesi anlamına gelir. Müşteriler bu entegrasyon sayesinde sadece ödeme yapmakla kalmaz, aynı zamanda bir ekosistem içinde dinamik ve esnek bir şekilde finansal araçlara kolaylıkla erişim sağlar.
Param’ın bütünleşik finans sağlayıcı olma anlayışı finansal hizmetleri herkesin günlük hayatına entegre ederek, kullanıcıların ihtiyaç duydukları anlarda, istedikleri yerde finansal işlemlerini gerçekleştirmelerine imkan tanır. Bu anlayış müşterilerin ihtiyaçlarına odaklanan bir ekosistem yaratmaktadır. Param’ın bütünleşik finans anlayışının sipariş sistemlerinden stok yönetimine, mağaza içi operasyonlardan online satışlara kadar tüm süreçlerin birbiriyle entegre olduğu ve içerisinde ödeme çözümünün de entegre edildiği bir dünya oluşturmaya odaklandığını söyleyebiliriz.
Param’ın Bütünleşik Finans Sağlayıcısı Olarak Rolü
Param, finansal hizmetleri teknoloji ile harmanlayarak işletme ve tüketici ihtiyacına cevap veren bir bütünleşik finans ekosistemi oluşturmuştur. Her bir grup şirketi, bu ekosistemin farklı kademelerinde yer alarak, finansal süreçleri etkin bir biçimde entegre eder.
ParamPOS ve ParamKart: ParamPOS, e-ticaret siteleri başta olmak üzere, fiziki ya da uzaktan ödemenin olduğu her an için kusursuz tahsilat çözümü sunar. ParamKart ise kişisel finans yönetimini daha da kolaylaştıran bir ön ödemeli karttır.
Finrota: Online tahsilat ve açık bankacılık alanlarında müşterilerin ihtiyaçlarına yönelik çözümler üretir.
Kredim: ‘Şimdi Al, Sonra Öde’ modeli ile Türkiye’yi ilk kez tanıştıran Kredim, online alışverişin yanı sıra QR kod ile kredili alışveriş imkanı sunar.
Univera: Şirketlere satış, servis ve lojistik alanlarında dijital dönüşüm çözümleri sunar.
Univis: Donanım satışı, teknik servis ve bilişim destek hizmetleriyle firmaların üretim ve operasyon süreçlerini kolaylaştırır.
ParamTech: Bankalara ve finansal kuruluşlara faaliyetlerine hızlıca başlamaları ve büyümeleri için gereken teknoloji altyapısını sağlar.
Twisto: Avrupa’nın önde gelen “Şimdi Al Sonra Öde” platformlarından biri olan Twisto, özellikle sanal kartlar ve akıllı ödeme çözümleriyle kullanıcılarına kolaylık sağlar.
Param, finansal hizmetleri teknoloji ile harmanlayarak her türlü işletme ve tüketici ihtiyacına cevap veren bir bütünleşik finans ekosistemi oluşturmuştur. Her bir grup şirketi, bu ekosistemin farklı kademelerinde yer alarak, finansal süreçleri etkin bir biçimde entegre eder.
Param Grup şirketlerinin sağladığı çözümler; üreticiden tüketiciye, ana bayiden alt bayiye ve son kullanıcıya kadar olan tüm zincirde, iş süreçlerini ve finansal işlemleri birbirine bağlar. Bu entegre yapının en güçlü yanı, Param’ın her bir bileşeninin birbirini tamamlayıcı fonksiyonlara sahip olmasıdır. Param, bütünleşik finansal çözümleri ile sektörü şekillendirmeyi sürdürüyor.
Param’ın bütünleşik finans yaklaşımı, döngüsel bir ekosistem olarak çalışır. Şöyle ki her sektörden işletme, üreticiden başlayarak dağıtım ve perakende hizmet noktalarına kadar Param’ın sunduğu çözümlerle finansal süreçlerini entegre edebilir. Bu bütünleşik finans modeli, Param’ın iş ortaklarına, her bir fonksiyonun birbiriyle uyum içinde çalıştığı bir finansal hizmetler ağı sunar. Örneğin ParamPOS, dağıtıcı ve toptancıların satış noktalarında ödeme kabul etmelerini sağlayarak işlemleri hızlandırır. Bu, stok yönetimi ve satış süreçlerinin sorunsuz bir şekilde işlemesine imkan tanır. ParamKart, kişisel kullanıcılar ve şirketler için finans yönetimini daha da kolaylaştırır, nakit para iadesi sistemi gibi çeşitli avantajlar sağlar. ParamKart Ortak Markalı Kart projeleri ise firmaların, sendikaların vb. kuruluşların kendi kullanıcılarına loyalty imkanı getirir. Kredim, kullanıcılarına sağladığı limitler ile finansal rahatlık sağlarken anlaşma yaptığı markalara yeni müşteri kazanımı, müşteri tutundurma, stok azaltıcı özel kampanyalar, kredi kartı ile alışverişte limit hatası alan kullanıcılara başarılı alışveriş deneyimi gibi ciro artışına yönelik birçok avantaj sunar. Ana bayiler, alt bayiler, kurumsal firmalar, KOBİ’ler Finrota’nın sunduğu açık bankacılık çözümleriyle, finansal işlemleri tek bir noktadan yönetebilir. Kredim Business finansman modeliyle şirketlere esnek ödeme planları ve kredi imkanı sunulur, bu da büyük ölçekli alımları kolaylaştırır. Param’ın entegre finans hizmetleri, üye işyerlerine, müşteri sadakat programları ve kişiye özel ödeme çözümleri sunarak, müşteri deneyimini artırma imkanı verir. Ödeme kuruluşu lisanslarını alan yeni şirketler; elektronik para, dijital banka, kart verme, kart işleme, hesap, BNPL, ödeme ve API entegrasyonu gibi birçok teknoloji ürününe ParamTech’le ulaşarak faaliyetlerine hızlı ve uygun yatırım bütçeleriyle başlayabilir, ayrıca artan müşteri trafikleri ve ihtiyaçları nedeniyle altyapı yenilemelerini ParamTech ürünleri ile çok hızlı bir şekilde yapabilirler. ParamTech’in altyapısı sayesinde, bankalar ve fintek kuruluşları tüm ödeme sistemlerini ve finansal operasyonlarını sorunsuz bir şekilde yönetebilmektedir. Univera’nın inovatif yazılımlar geliştirerek sunduğu geniş hizmet yelpazesi, işletmelerin satış, servis, ödeme ve lojistik süreçlerini dijitalleştirmelerine destek olurken, operasyonel verimliliğini, karlılığını ve en önemlisi uçtan uca kesintisiz bir servis almalarını sağlar . Univis; kurumsal donanım çözümlerinin yanı sıra ihtiyaca özel etiketleme, RFID, IoT ve mobil cihaz yönetimi projeleri ile işletmelerin uctan uca izlenebilirliğini sağlar. Güçlü servis yapısı ile tüm donanım çözümleri için teknik ve yedek parça desteği sunar.
Param Kurucusu ve CEO’su Yılmaz: Bütünleşik Finans Sağlayıcısı Stratejimiz Doğrultusunda Etkin Olacağız
DigitalTalks Sonbahar 23 etkinliği kapsamında “Gelişen Türkiye Fintech Ekosistemi” başlıklı oturumda konuşan Param Kurucusu ve CEO’su Emin Can Yılmaz, Param’ın bütünleşik finans hizmetlerine ilişkin özetle şu şekilde değerlendirmede bulunmuştu: Biz bütünleşik finans sağlayıcısıyız diyerek yola çıktık. Bütünleşik finansın 2030 yılındaki öngörülen konumuna çok daha hızlı şekilde geleceğine eminim. Zira finansal olmayan şirketlerin örneğin bir akaryakıt satıcısının, gıda toptancısının, gıda satıcısının bir finansal servise bağlanma ihtiyacı rekabet ettiği firmadan öne çıkma ihtiyacından kaynaklanıyor. Türkiye’de, Avrupa’da ve ilerleyen süreçte dünyanın birçok noktasında bütünleşik finans sağlayıcısı stratejimiz doğrultusunda etkin olacağız. Finansal olmayan kurumlara manuel süreçler olmadan çok daha otomatize edilmiş finansal servisleri bağlıyor durumda olacağız. Buna yeni bir inovasyon diyebiliriz. Aslında insanların ayağına finansal hizmeti götürmek bütünleşik finans oluyor. Dolayısıyla şirketlerimizin her birinin kendi iç süreçlerine finansal bir servisi otomatik monte edebilecekleri rahat rahat yönetebilecekleri çok düşük maliyetlerle daha verimli kullanabilecekleri yapılar oluşturmaya çalışıyoruz. Rekabet daha çok bütünleşik finansa evrilecek gibi görünüyor. Sadece tahsilat hizmeti, para transferi ve processing gibi tek bir dikeydeki fintek hizmeti önümüzdeki bir iki yılda konsolide olmak zorunda kalacak. Bütünleşik finans hizmeti sağlamakla rekabette öne çıkılacağı aşikar. Biz de açıkçası bütün haliyle bunu oluşturmaya çalışıyoruz.”